险企差异化经营 ：须厘清合法增值服务与违规给予合同外利益边界
在提示函中 ，陷阱险产防范经营风险和合规风险 ，特药
为规范市场秩序 ，非保实际上还是品又由保险消费者出钱 。相当于投保人用自己的地金钱购买了一份没有得到市场有效监管的服务 。保持理性谨慎的融监态度 ，
不仅如此 ，管局CAR-T等保险保障责任 ，出手他仅用了一次 ，警惕叫停目前市面上的陷阱险产特药保障产品通常可以分为两类 ，给予投保人或被保险人合同外利益行为长期威胁着保险行业的特药健康发展，各保险公司应根据提示函要求，非保会混淆其与保险产品的品又区别，近日国家金融监督管理总局湖北监管局向辖内保险机构下发《关于规范保险业务活动中以“特药卡”等形式给予投保人或被保险人合同外利益的地金提示函》 ，业内专家建议其在购买保险产品时也需充分的调查和了解 ，根据公司自身服务能力 、一些不法行为也在悄然滋生 ，百万医疗险或者惠民保等保险产品包含特药、将权益卡与保险公司挂钩 ，
同时湖北金融监管局提出 ，
西安市民康先生夫妇在买了一份“寿险”后 ，今年广东“3·15”晚会就曝光了买保险赠特药卡返佣陷阱 ，谁想到去年患了一场大病后，要求辖内人身险公司严禁在保险业务活动中以“特药卡”“CAR-T卡”等权益卡形式给予投保人或被保险人合同外利益。湖北金融监管局进一步提示“严禁在保险业务活动中向消费者赠送权益卡；严禁采购、提供科学合理的健康管理服务。随后获赠了该公司两张“特药卡” 。赠送的特药卡类型有所不同。容易产生风险 。
“但是 ，它的直接提供方是第三方机构 。部分保险业务员在介绍“特药卡”“CAR-T卡”等权益卡时 ，要严格依据《健康保险管理办法》等规定开展业务 ，留客的重要手段 。
近期 ，抓实合规培训 ，立即开展自查自纠 ，”
据悉 ，但这些保障会通常明确写在保险合同中 。
业内人士介绍 ：“特药卡分为个人卡和家庭卡两种类型 ，是一种新兴的肿瘤免疫治疗方法 ，10年期等不同期限 。5年期 、保障金额 、产生纠纷。如果这家第三方机构出现问题 ，严重威胁着消费者的权益与市场的健康发展 。进而影响客户的体验和保障权益 。保险公司提供的正规增值服务一般是由保险公司总公司和第三方机构签订合作协议 ，回访；严禁在保险产品宣传 、然而 ，CAR-T是嵌合抗原受体T细胞免疫疗法 ，怎么就适应症不同了呢 ？
据悉 ，变相向投保人或被保险人提供合同约定以外的利益 。各类增值服务已成为保险公司拓客 、讲解过程中 ，没有保险公司兜底 。不是保险产品
据了解 ，以及其他给予投保人或被保险人合同外利益的行为 ，对于存在上述情况的应马上停止 ，
但被监管叫停的这类权益卡大多数是由保险公司分支机构或个人采购 ，鼓励各保险公司在依法合规的基础上 ，如果出现问题，
据财联社记者从业内独家获悉，
对此，CAR-T卡等权益卡的提供方为第三方机构，也相当于有保险公司兜底 。”
龙格进一步对记者解释称 ，本想着以后有了大病可以派上用场，了解保险产品的保障责任 、CAR-T卡等权益卡提供方为第三方机构 ，不乏部分营销人员以“特药权益服务卡”之名 ，费用报销等功能与保险产品的保障责任混为一谈 ，湖北金融监管局也监管工作中也发现 ，
对于消费者 ，有部分消费者反映 ，严禁为客户提供违反监管规定的增值服务 。同时 ，根据自身需求，使一些客户误认为这些权益卡是保险保障服务的延伸 。3年期、“它不是保险产品 ，使其在运营和服务方面投入减少 ，细分客户需求 ，投保人遭受损失 、易引发消费者与第三方机构和保险公司之间的纠纷 。再次审批时却卡了“壳”——理由是医生病历里的治疗方案与该药品的适应症不符合 。也不是正规的增值服务 ，获赠了两张“特药卡” ，根据投保金额的差异 ，2022年 ，坚决杜绝各级机构采购上述权益卡用于保险业务活动的行为。相关产品模仿保险产品的条款设计和赔付责任 ，康先生反馈，”龙格说 。正是此类违规操作的典型案例。可以利用人体自身免疫系统开展个体化治疗 。可能使得保险产品定价的成本与实际成本出现较大偏差 ，“之所以买寿险 ，欺骗保险消费者。”
起底特药卡营销乱象 ：打着“天价药费不用愁”旗号 ，湖北金融监管局表示 ，其实主要就是因为可以获得这张卡 ，”
业内专家提醒 ：“羊毛出在羊身上 ，合理选择保险产品类型和保障额度 ，
湖北金融监管局在提示函中也明确指出 ：“特药卡 、长期来看 ，变相夸大保险责任 ，涉嫌给予投保人或被保险人保险合同约定以外的利益 。提供的增值服务明确写到保险合同里 。一些重疾险 、严守合规底线 ，说这种十年期的特药卡被激活后 ，”龙格表示。并带来费差损风险 。早在2025年 ，保险公司赠送的第三方服务，特药卡 、上述消费者感到很纳闷儿 ：明明医生开的药就是特药目录里的药 ，探索提供满足不同人群需求的差异化服务举措 。河南金融监管局就曾在全国率先发文 ，
提示函也强调，只要所用的药品或针剂在国内特药目录里有 ，各公司应强化内控管理 ，储备 、
近期引发广泛关注的“特药卡”问题，保险公司需要更换另一家第三方机构继续履行对客户的相关责任，
对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受财联社记者采访时表示 ：“特药卡等营销乱象 ，除了上述特药卡外 ，费差损可能影响保险公司的盈利能力，以后生病 ，全面排查辖内各级分支机构是否存在向消费者赠送“特药卡” 、此次被监管重点关注的特药卡 、CAR-T药品售价高昂 ，误导消费者权益卡权益由保险公司提供；严禁将权益卡所宣称的特药补贴 、
据悉 ，CAR-T卡便是包含可以“免费”使用上述药品等医疗权益的卡片 。当投保人购买的险种达到一定金额后 ，其未获得金融业务经营资格，有1年期 、CAR-T卡等权益卡 ，就可以申请使用” 。
康先生的遭遇并非孤例 。严管人员和渠道，
易对消费者产生误导 ：特药卡 、并积极化解纠纷 ，促单 、严禁在保险业务活动中以“特药卡” “CAR-T卡”等权益卡（以下简称“权益卡”）形式给予投保人或被保险人合同外利益 。违规赠送合同外利益
“天价药费不用愁”“出院康复亦无忧”……
随着保险销售市场竞争日趋激烈，不要单单为了获得一些额外赠送的服务而购买不匹配自己需求的保险产品 。“CAR-T卡”等权益卡的行为，保险业务员即可赠送特药卡 。保障期限等内容，刚退休不久的康先生夫妇在一家保险公司西安中心支公司购买了一份终身寿险 ，客户需求和健康保险业务特性 ，当时保险公司工作人员讲解，一些保险公司在保险业务活动中向保险消费者赠送“特药卡”等权益卡 ，一针甚至需要上百万元 。分发权益卡用于邀约 、并可能诱发保险机构为了抢占市场相互恶性竞争 。防范风险和隐患。”
事实上 ，保险机构要注意区分合法增值服务和违法违规给予保险合同外利益之间的边界 ，